【摘要】 近段时间，很多老年客户来到银行大额转账或取现，用途大都是为子女购房，首付一半甚至全款。很多老年人，本来靠年轻时积累的储蓄可以过一舒适的晚年，但为了子女，他们心甘情愿地选择了“生活的二次压力”。
近段时间，很多老年客户来到银行大额转账或取现，用途大都是为子女购房，首付一半甚至全款。很多老年人，本来靠年轻时积累的储蓄可以过一舒适的晚年，但为了子女，他们心甘情愿地选择了“生活的二次压力”。这种高房价下，退休族如何帮助子女买房，以不至于影响自己的晚年生活？今天重庆银行理财师李俊锋来为您举例分析一下。
【理财案例】
去年退休的余先生，每月退休工资5000元，老伴是一名老师，每月退休工资4000元，每月家庭固定支出4500元左右，剩下的4500元定时存银行。同时余老还有100万的积蓄，做一些稳健型的理财投资，每年大概有4万多的收益，老两口每年会出去旅游2次。
儿子的终身大事未了始终是余老的一块心病。30岁的儿子终于找了女友，每月工资4000多，月月光，其女友咬定无房不结婚。老两口希望为了儿子的幸福再出一份力，了却这桩心事。
【理财目标】
1、希望为儿子准备一笔房款，大户型的首付或者小户型的全款（50万左右）。
2、利用剩余储蓄和每月余钱，重新规划理财和养老生活计划，保障晚年生活质量。
【理财建议】
经济整体下行，经过近两年的6次降息，房贷利率已降至4.9%，受房贷政策支持，优质的开发商可做到4.165%，一般的也可做到4.41%，而公积金贷款利率仅为3.25%，其利率比目前市面上一些理财产品还低，如重庆银行长江系列理财预期年华收益在4.0%-4.3%，而未来房贷利率还有望下调，所以建议贷款买房。
儿子已30岁，每月工资4000多，又交了女友，月光是比较常见的，但如果50万作为首付买了大户型，大户型普遍在100万以上，贷款分30年还，每月也至少2500元以上。还款压力大不说，后面还涉及装修。建议余老可为儿子置办一套配套成熟，交通便利的小户型，升值潜力较大且装修成本低，全款也就60万左右，首付一半，余钱二老先保留，让儿子承担成年人的责任，如果确实很困难，再帮忙付清余款也不迟。
【理财规划】
解决了房子，剩下的钱如何运作来保障二老有质量的晚年生活？
1、储备活期备用金。建议余老拿出6个月的月固定支出3万元作为应急资金。这个钱可以放到“低风险、高流动、随存随取”的产品中，如重庆银行直销银行的聚利宝，1分起存，日日结息。
2、资产配置，钱生钱。完成首付后剩余房款20万，这部分钱要保证流动性和安全性，以备儿子付清房款或者装修。重庆银行的长江添益金可满足这笔钱的需求，每月定期结算利息，本金实时赎回到账，目前预期年化收益4.1%。
剩余的50万养老钱。将其1/3也就是16万分批购买中、长、短期的理财，重庆银行的长江鑫利理财，5万起购，理财期限40~180天。余下34万养老金可选择安全性高的投资，重庆银行的幸福存，5年利率4.3%每月定时支付利息，每月1200多的利息收入可填补日常开销。
3、保险规划，安享晚年。从老两口的收入来看，每年两次旅游不成问题，但是需要注意防止意外的发生。理财师建议二老购买5万左右的人生意外险和重大疾病险。
来源： 重庆晚报 文/何英
